Juros do cheque especial seguem em 8% e empréstimo pessoal fica mais caro em setembro

Os juros do cheque especial ficaram estáveis em setembro, no limite de 8% ao mês, mas o empréstimo pessoal ficou mais caro e passou a custar, em média, 8,66% ao mês. Os dados são de uma pesquisa do Procon-SP e interessam a quem, em São José dos Campos, está pensando em pegar dinheiro emprestado para fechar as contas do fim do ano.

O resultado chama atenção porque, na média, o empréstimo pessoal ficou mais caro que o próprio cheque especial, o contrário do que muita gente imagina.

Quanto subiu o empréstimo pessoal

Segundo o Procon-SP, a taxa média do empréstimo pessoal passou de 8,23% para 8,66% ao mês entre agosto e setembro. A alta foi de 0,43 ponto percentual.

A pesquisa acompanha seis instituições financeiras. A diferença entre a menor e a maior taxa encontrada chegou a 2,74 pontos percentuais, o que mostra como vale a pena comparar antes de contratar.

O levantamento considerou as taxas máximas pré-fixadas para clientes pessoa física não preferenciais, em contratos de 12 meses. As taxas foram coletadas em 1º de setembro de 2026. O relatório completo do Procon-SP traz os valores banco a banco.

Juros do cheque especial seguem no teto de 8%

Os juros do cheque especial ficaram em 8% ao mês em todas as instituições pesquisadas, o mesmo patamar de agosto.

O número não é coincidência. Desde janeiro de 2020, uma regra do Banco Central (Resolução nº 4.765/2019) limita os juros do cheque especial para pessoa física a 8% ao mês. Ou seja, os bancos estão cobrando o máximo permitido.

Para ter uma ideia do peso disso: uma dívida de R$ 1.000 no cheque especial, sem nenhum pagamento, vira cerca de R$ 1.080 depois de um mês e passa de R$ 1.160 depois de dois, só com os juros, sem contar tarifas e impostos.

Empréstimo ou juros do cheque especial: o que pesa mais

Na comparação direta das taxas médias, o empréstimo pessoal (8,66%) ficou acima dos juros do cheque especial (8%) em setembro.

Isso não quer dizer que usar o cheque especial seja a melhor saída. O cheque especial é pensado para uso de poucos dias. Já o empréstimo tem parcelas fixas e prazo definido, o que ajuda a organizar o orçamento.

O mais importante é olhar o Custo Efetivo Total (CET), que inclui juros, tarifas, seguros e impostos. É o CET que mostra quanto o crédito realmente custa, e o banco é obrigado a informá-lo antes da contratação.

Alternativas mais baratas de crédito

O Procon-SP orienta que o empréstimo pessoal seja usado apenas em emergências ou para trocar uma dívida com juros ainda mais altos, como o rotativo do cartão.

Há linhas que costumam sair mais em conta, especialmente para:

• aposentados e pensionistas;
• servidores públicos;
• trabalhadores de empresas com convênio de crédito consignado;
• quem tem restituição do Imposto de Renda a receber.

Nessas modalidades, o risco para o banco é menor e as taxas tendem a ser mais baixas. Vale pedir simulações em mais de uma instituição, inclusive em bancos digitais e cooperativas de crédito.

Onde buscar ajuda em SJC

Quem tem dúvida sobre um contrato, cobrança indevida ou dificuldade para negociar pode procurar o Procon-SP pelo site oficial ou o Procon municipal de São José dos Campos.

O RoteiroSJC também publicou um guia com outro material do Procon-SP, sobre os direitos do consumidor PcD, que explica o que lojas e serviços são obrigados a garantir.

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Perguntas frequentes sobre juros do cheque especial e empréstimo

Qual o limite dos juros do cheque especial?

8% ao mês para pessoa física, pela regra do Banco Central em vigor desde janeiro de 2020.

Quanto está o juro médio do empréstimo pessoal?

Em setembro de 2026, a média foi de 8,66% ao mês, segundo o Procon-SP.

O que é CET?

É o Custo Efetivo Total do crédito, que soma juros, tarifas, seguros e impostos. É o melhor número para comparar ofertas.

Qual crédito costuma ter juros menores?

O consignado, para aposentados, servidores e trabalhadores de empresas conveniadas, e a antecipação da restituição do Imposto de Renda.